保險公司可以與智能家居廠商合作，將智能家居作為媒介，實現(xiàn)家居險對家庭風險管理的介入，合作打造一個針對家庭的智能生態(tài)圈，創(chuàng)建智慧家庭解決方案。

　　1666年，倫敦布丁巷的一位面包師傅忘了關(guān)上烤面包的爐子，冒出的火星點燃了房屋。當時的倫敦居民房屋以木質(zhì)結(jié)構(gòu)為主，火勢迅速蔓延，最后導致倫敦城約80%的房屋被毀，20多萬人無家可歸，無數(shù)家庭財產(chǎn)化為灰燼。這場火災(zāi)讓人們認識到了家庭財產(chǎn)保障的重要性，就在第二年，世界上第一家承保家庭火災(zāi)保險的營業(yè)所成立，這成為了家居保險的起源，也成為了陸上財產(chǎn)保險的起源。

　　在國際上，家居險自出現(xiàn)以來，一直是財產(chǎn)保險市場的重要組成部分。時至今日，家居險在發(fā)達國家的覆蓋率達到了70%以上，受認可程度和普及程度僅次于汽車保險。但隨著人們對保險的需求不斷升級，復雜的核保流程、繁雜的理賠材料、對家居財產(chǎn)價值保障的不充分，傳統(tǒng)家居險的各種局限性也逐漸凸顯出來。

　　國外保險公司一直在尋求家居險的新突破，特別是在新技術(shù)條件下發(fā)展智能化保險。比如美國的保險獨角獸Hippo(河馬保險)通過遠程遙感和大數(shù)據(jù)技術(shù)的結(jié)合，對投保標的進行快速識別和報價，用戶完成投保流程平均只需要60秒;免費為客戶提供智能家居產(chǎn)品，對客戶家庭內(nèi)的水、電、溫度、煙霧等進行監(jiān)測，在出現(xiàn)異常時及時預警，并提供相關(guān)的檢查和維保等服務(wù)。創(chuàng)新保險科技公司BuzzVault，利用區(qū)塊鏈技術(shù)，為每個家庭建立一個獨有的資產(chǎn)數(shù)字編碼庫，客戶只需要拍一下照，所有物品的價值信息就被儲存在庫中，在家居險理賠時就不需要再提供復雜的證明材料。這些基于智能化技術(shù)的創(chuàng)新，一定程度上實現(xiàn)了對傳統(tǒng)家居保險的突破，得到了客戶和市場的廣泛認可，智能化和科技化賦能已經(jīng)成為家居險的發(fā)展新趨勢。

　　雖然家居險是我國最早的財產(chǎn)險種之一，但發(fā)展卻一直差強人意。目前我國家居險的覆蓋率還不到10%，占財險總保費的比例不到1%。我國有14億人口、3億多個家庭，家居險實際上有非常大的市場空間，智能化和新技術(shù)的發(fā)展為我國家居險市場提供了“彎道超車”的機會。事實上，我國家居險產(chǎn)品在保障范圍、附加責任等方面已經(jīng)進行了一些拓展，也在嘗試對家居險進行科技化賦能，比如中國人保在一些地方為家居險客戶提供煙霧報警器和燃氣報警器等監(jiān)測設(shè)備，也取得了一定效果，但與國外相比，創(chuàng)新和賦能的力度仍然不足。

　　科技賦能對中國家居險市場尤為重要，因為基礎(chǔ)不足，能夠被“賦”的“能量”反而會更足。我認為，在現(xiàn)有業(yè)務(wù)拓展的基礎(chǔ)上，國內(nèi)家居險應(yīng)該充分借鑒國外已有的先進經(jīng)驗，通過智能化和大數(shù)據(jù)技術(shù)，對傳統(tǒng)的投保和理賠流程進行革新，在日常風險管理過程中，加入智能監(jiān)測和管理維修等服務(wù)，將家居險從單純的“理賠”模式拓展到“預防+賦能+理賠”模式。這一點也恰好契合了我國智能家居市場的快速發(fā)展趨勢。近年來，智能清掃、智能音箱、智能監(jiān)控等智能家居產(chǎn)品在我國迅速普及，保險公司可以與智能家居廠商合作，將智能家居作為媒介，實現(xiàn)家居險對家庭風險管理的介入，合作打造一個針對家庭的智能生態(tài)圈，創(chuàng)建智慧家庭解決方案。同時，保險公司還可以利用智能家居聯(lián)網(wǎng)和日常服務(wù)中收集的數(shù)據(jù)，開發(fā)出更多個性化的家居保險產(chǎn)品，滿足不同家庭的多樣化需求。未來還可以將合作拓展到其他的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，比如通過智能家居的遠程監(jiān)測功能，發(fā)展老年人家庭看護、健康管理、慢病管理等業(yè)務(wù)，從對家居險的賦能拓展到對更多業(yè)務(wù)的賦能。